🏛️Доклад Банка России о применении искусственного интеллекта на финансовом рынке

🎢Открываем серию постов о докладе, опубликованном регулятором для общественных консультаций. Тема применения искусственного интеллекта (ИИ) в различных отраслях экономики и сферах жизни более, чем злободневна, и Банк России, опираясь на Указ Президента № 490, предлагает следующий объем понятия ИИ: комплекс технологических решений, позволяющий имитировать когнитивные функции человека и при выполнении конкретных задач получать результаты, сопоставимые с результатами его интеллектуальной деятельности. 

📑В докладе приводится классификация ИИ на слабый (узкого назначения), сильный (общего назначения) и суперсильный. Градация наглядно демонстрирует, что под ярлыком ИИ автор того или иного исследования может иметь ввиду как набор алгоритмов, помогающий в решении прикладных задач, так и систему, способную решать задачи любого класса, выполняемые человеком, или существенно превосходящую человеческие возможности.

🖇️Выделяются направления и примеры применения ИИ в разных бизнес-процессах:

• Первая линия (фронт офис): чат-боты, «умные инструменты маркетинга, консультирование и оценка стоимости активов;
• Вторая линия (проверка и обработка операций»: скоринг, подтверждение операций, обработка документов;
• Третья линия (операционный учет): мониторинг транзакций;
• Разработка и оптимизация программного обеспечения, необходимая для бизнес-процессов как таковых.

📌Примеры применения ИИ финансовыми организациями, приведенные Банком России, на которые предлагаем обратить особое внимание:

🔹Скоринг – сегментация клиентов на однородные группы –одно из основных направлений использования ИИ; его применение позволит полностью автоматизировать системы оценки кредитоспособности. 

🔸Противодействие мошенничеству. Благодаря способности анализировать большие объемы данных, выявлять нетипичные транзакции и отслеживать аномалии, труднозаметные для человека, технологии ИИ позволили вывести процедуры обнаружения фактов мошенничества на новый уровень. 

🔹RegTech – технологии, используемые для упрощения выполнения требований регуляторов. Регулятор ожидает, что ИИ-алгоритмы способны отслеживать множество факторов риска  в режиме реального времени, сформировать систему индикаторов раннего предупреждения о дефолте.

🔸Управление инвестиционным портфелем: оперативное формирование второго мнения, рекомендация по ребалансировке портфеля.

🔹Мониторинг обращений клиентов и урегулирования претензий. ИИ применим для классификации поступающих обращений; способный к генерации собственных идей ИИ существенно упрощает взаимодействие финансовой организации с заявителем.

Юрист из White & Case в фильме "Катала"

Это эпизод из советского фильма "Катала" 1989 года с Валерием Гаркалиным в главной роли. В нём карточный шулер и его сообщники раздевают (и в буквальном смысле слова тоже) иностранца-простачка. Мало кто знает, что роль незадачливого американца сыграл не профессиональный актёр, а старший юрист финансовой практики московского офиса фирмы White & Case Алекс Папакристу. Он давно уже там не работает, но я с ним пересекался в одной сделке в начале 90-х. Иностранный юрист в Москве в 1989 году был экзотикой, особенно если он хотя бы немного говорил по-русски😊